近日，平安银行在A股上市银行中，率先发布2019年中期业绩报告。数据显示，截至6月末，平安银行实现营业收入678.29亿元，同比增长18.5%，净利润154.03亿元，同比增长15.2%。这被业内称为“谢永林班子掌舵平安银行以来创出的最佳半年度业绩”。

值得注意的是，该行零售业务成绩亮眼。上半年，零售业务净利润108.10亿元，同比增长19.1%，在全行净利润中占比为70.2%。平安银行表示，该行自2016年末正式启动零售转型，以科技创新和综合金融为抓手，推动零售业绩快速提升，基本达成转型第一阶段目标。目前，全行转型已进入第二阶段，即将开启新的征程。

零售业务净利润超七成

“近三年时间，平安银行零售业务的确取得突破性，在收入占比、利润占比、成本的下降、科技的应用等方面都达到了预期的目标。”在近日召开的平安银行2019年中期业绩发布会上，平安银行董事长谢永林表示。

从整体来看，该行经营稳中趋好。2019年上半年，该行实现营业收入678.29亿元，同比增长18.5%;减值损失前营业利润472.41亿元，同比增长19.0%;净利润154.03亿元，同比增长15.2%。截至2019年6月末，该行资产总额35907.66亿元，较上年末增长5.0%;吸收存款余额23431.79亿元，较上年末增长10.1%;发放贷款和垫款总额(含贴现)20818.96亿元，较上年末增长4.2%。

其中，零售业务方面亮点颇多。上半年该行零售业务营业收入385.96亿元，同比增长31.7%，在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元，同比增长19.1%，在全行净利润中占比为70.2%。截至2019年6月末，该行个人存款余额5407.79亿元，较上年末增长17.2%;个人贷款余额12249.08亿元，较上年末增长6.1%。

截至2019年6月末，该行管理零售客户资产(AUM)17，550.45亿元、较上年末增长23.9%，2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍，其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数9019.42万户，较上年末增长7.5%。其中，财富客户71.97万户，较上年末增长21.6%，私行达标客户3.84万户，较上年末增长27.9%。

“2016年，在资本压力大、资产质量差的局面下，要寻求发展，我们别无选择，果断做出向零售转型的决定。三年的转型，非常不容易，但我们完成了很多在传统银行思维模式下不可能完成的任务，实现了快速发展，未来三年我们不仅要保持这种趋势，还要进一步在高质量发展和可持续发展能力方面不断加强。”谢永林说。

科技投入继续大幅增加

事实上，零售业务转型的顺利推进离不开科技赋能。数据显示，2019年上半年，平安银行科技投入在去年较高增长的基础上，继续大幅增加，IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。

平安银行表示，该行将科技视为战略转型的第一生产力，致力于将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理各个领域，持续升级传统业务，创新业务模式，优化管理决策，提高运营效率，提升服务体验。

上半年，该行重点打造系统平台能力，加强核心技术研究与创新，通过科技赋能支持业务增长，科技引领成效凸显。报告期内，该行打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台。报告显示，该行已陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人等多个AI中台项目，有力提升了银行在客户营销、运营管理、风险控制等领域的智能化能力;PaaS平台已完成基础版本发布，已有超过30个系统或项目使用;银行私有云平台通过持续推广基础设施的云化部署，开发资源交付周期从过往2周下降到3天，仅为原来的25%，资源交付量从单周250台到单周2800台，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。

“未来，科技引领将从量变到质变，我们期望零售发展进入到第三阶段，即用科技颠覆传统商业模式。未来，平安银行在集团中并不仅仅是一个综合金融的参与者，而是要变成主战场之一。”谢永林说。

风险抵补能力进一步增强

2019年上半年，平安银行持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，积极通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度，资产质量改善明显，风险抵补能力显著增强。

2019年6月末，该行计提的信用及其他资产减值损失为272.04亿元，同比增长22.0%，其中发放贷款和垫款计提的信用减值损失为235.97亿元;2019年6月末贷款减值准备余额为637.48亿元，较上年末增长17.6%;拨贷比为3.06%，较上年末增加0.35个百分点;拨备覆盖率为182.53%，较上年末增加27.29个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%，较上年末增加34.92个百分点，风险抵补能力进一步增强。

此外，平安银行持续推动精细化资本管理，全面实施经济资本管理，建立以经济增加值(EVA)和经济资本回报率(RAROC)为核心的综合绩效考核机制，通过调配业务、向低风险业务引导，加大税务核销力度，加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用，提升资本水平。2019年6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%，均满足监管达标要求。其中，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率较上年末分别提高0.35个百分点、0.32个百分点及1.12个百分点。